央行下調基準利率，房貸利率是否下調，有三種情況：

（一）如果消費者還未簽訂房貸貸款合同，那么央行利率的下調也會帶動房貸利率的下調。各商業銀行的存貸款利率都是以央行公布基準利率為基礎的，所以房貸利率的變動會跟隨央行的政策同步起落。

（二）如果消費者已經簽訂了LPR利率的房貸合同，那么消費者承擔的貸款利率是會隨著央行政策的下調而下調的。

（三）如果消費者在簽訂貸款合同的時候選擇的是固定利率，那么無論市場上的房貸如何變化，都不會對消費者的房貸還款利率造成影響。

消費者的房貸利率到底會不會調整，就要看合同上選擇的是哪種利率了。

銀行利率調整對償還房貸還款有影響的，如果下調貸款基準利率，那么還款金額就減少，如果上調貸款基準利率，那么還款金額就增多。

一般銀行利率調整后，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整，有三種形式：

一是銀行利率調整后，所貸款利率在次年的年初執行新調整的利率（工商銀行、農業銀行、建設銀行房貸是這樣的）；

二是滿年度調整，即每還款滿一年調整執行新的利率（中國銀行房貸是這樣的）；

三是雙方約定，一般在銀行利率調整后的次月執行新的利率水平。

此外，無論基準利率如何調整,上浮(或下浮)的幅度不變,只是在新的利率基礎上的上浮(或下浮)。