用戶簽定買賣合同后辦理貸款手續，一般須在十個工作日之內辦理,但用戶可以和開發商協商延期辦理貸款審批手續，用戶可以晚一點支付銀行貸款，但必須征得開發商同意才可以，否則開發商有權追究用戶的違約責任及滯納金。

個人房貸的三種方式分別是純商業貸款、純公積金貸款和組合貸款（商貸+公貸）；上述三種方式中在現階段，純商貸相對辦理最快，因為銀行拿的利息多，審核只需一個月左右；純公積金貸款理論上是最快的，但是從2009年中旬以后購房成交量迅速上升，銀行資金周轉加快，全國許多地方都出現排隊等候放貸的現象。

組合貸款是最慢的，首先需要等公積金放貸，還要加上銀行放貸審的一個月時間，且組合貸款都是商貸和公貸一起發放的，不存在先后性，二者的等候時間相加，所以最慢。

商品房按揭貸款的基本條件如下：

1、借款人具有穩定的職業和收入，信用良好，確有償還貸款本息的能力；

2、所購住房坐落在城鎮（包括市區、縣城、大集鎮）且原則上為借款人現居住地或工作、經商地；

3、已與開發商簽訂了《商品房買賣合同》，根據個人信用情況，并已支付了銀行規定的首付款比例，最低為30%以上；

4、貸款金額根據借款人的信用情況、職業、教育程度、還款能力、所購住房變現能力等情況確定；

5、同意先辦理預購商品房抵押登記，并承諾在所購買的住房竣工并取得房地產權證后，以購買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續。